瞄准金融云 银行系金融科技子公司开出第一枪

作者: 互联网资讯  发布:2019-12-13

2015年12月,平安集团旗下金融科技公司金融壹帐通成立。金融壹账通依托人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等五大核心科技,为包括银行在内的金融机构提供金融科技服务支持,致力成为世界领先的金融科技公司;

值得注意的是,金融壹账通将云平台作为一项独立的业务进行运作。据称,该平台已经服务了数百家金融机构。官方介绍称,平安金融云是金融壹账通的金融云平台,技术自主可控,机房与网络达到国家A级,可支持万亿级交易,并据并具有极高的安全合规性、高性能及可用性。

业务模式分析

光大科技是由光大集团发起组建的全资控股金融科技子公司,实缴注册资本2亿元,下设光大云缴费科技有限公司。在该公司的产品服务一项中,排第一阵列就是云计算产品,光大云缴费的相关技术平台要求就是通过云计算产品来实现的。

在金融科技创新方面,银行系金融科技公司可以打造核心产品,在某一技术领域进行深度研发。与此同时,银行系金融科技公司可以利用自身的品牌优势,积极主动与更具技术优势的新兴金融科技公司进行合作,双方可以在合作中实现资源互补。

云计算人才“价”挺高

第二阶段,进行跨界竞合。主要体现为银行的业务逐步线上化,开始强调线上获客和维系客户关系的能力,而金融科技公司逐渐向价值链上游迁移,将金融置于场景之中。此阶段银行与金融科技公司是既竞争又合作的关系,例如四大银行与BATJ的战略合作;

只是在该不该自己搞金融云这一问题上,还是得靠实力说话,不得妄为。毕竟,我们不能在上云的路上累死或拖垮了自己。

一是注重线下拓展。在深圳市金融办的指导下由平安集团联合全国各地中小银行共同发起成立“中小银行互联网金融联盟”,经深圳市民政局注册登记,秘书处设在金融壹账通。目前会员规模已超230家,并设有六大专业委员会(战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会),以ACTIVE六互合作方针为准绳(互认、互联、互助、互通、互信、互享)致力于不断帮助会员提升中小银行金融科技水平及业务创新能力。

金融壹账通(注册地:深圳,上海、北京、成都有分公司)

目前,招银云创的产品服务共分为三类,分别是金融基础云、金融业务云、专项咨询等。

招银云创表示,私有云的发展速度远远跟不上公有云,私有云和公有云的差距不是在缩小而是在扩大,而且是越来越大。他们还认为,业务部门一旦去接触公有云,体会到公有云带来的巨大好处,让他们回到私有云是很难的。

案例分析之一:招银云创——输出招银系金融服务能力

金沙澳门官网dkk,不管是银行自身,还是一些互联网公司都在将云计算和生态构建定义为公司的顶级战略,可见云计算在当前商业社会中的地位,但云计算基础服务的搭建会是一项高成本,快迭代,且十分考究研发战略眼光的技术内容,并不是所有机构都能轻易拿下。就像这世界并非所有国家都可以拥有“蘑菇云”一样。

面对公有云可能引发的市场风险,兴业数金将发展目标定位为打造行业云。行业云也并非仅仅将线下服务云上化,还包括整合云上资源,提供更加专业的技术输出方案。在此目标下,兴业数金开展了多元化战略布局。兴业数金通过对行业需求进行细分,提供针对性技术服务方案。兴业数金还拥有一个更闪耀的招牌——第一个OpenStack金融行业云。

兴业数金是一个十分成熟的金融科技公司,他主要是通过搭建平台、运营平台的方式持有信息资产,为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融云服务。在其产序列中有银行云、基础云、非银云、开放银行+智慧银行。

然而,无论采用何种模式运营金融科技公司,研发出真正符合金融市场需求的产品才是具有核心竞争力的体现。当前,金融科技也是热点话题,但关键还是要找到金融科技手段的应用场景。

官方介绍称,银行云脱胎于兴业银行银银平台科技输出板块业务,面向城商行、农商行、民营银行、村镇银行等客户群体,提供一整套银行信息系统的云服务。帮助合作行节约科技投入成本、降低信息科技风险,同时能有效提升合作行综合业务能力。

三是来自监管方面的风险。原银监会信科部对于银行业公有云项目审批严格,每个项目上云都要单独审批。作为对国民经济安全有重大影响的金融业,尤其是银行业,监管层出于审慎态度,对于银行业的数据安全短时间内估计无法出现较大的政策转向,而且一旦做大,势必会受到监管的更多关注。因此,其金融公有云平台业务拓展,会受到监管态度的影响。

建信金科(注册地:上海)

2016年2月,招商银行全资子公司招商云创成立。招银云创的主要业务为云服务,业务定位是作为招商银行的科技输出平台,将招商银行积累的零售能力、交易银行、消费金融及金融IT解决方案输出给同业,同时也扮演着服务招商集团及探索前沿科技的角色。

从过去的2018年来看,建设银行主要在智慧网点等“硬件”方面动作较大,无人银行等概念和落地引发业界关注,而随着技术的深入,占据金融科技核心圈层的金融云也势必成为建行未来发力的重点之一。

– 银行系金融科技公司特点及类型分析–

在建信金科的挂牌仪式上,官方宣布将与上海市金融服务办公室、中国科学院计算机网络信息中心开展共建金融科技创新实验室的战略合作,对未来有望重塑金融业务模式的核心技术,如云计算、大数据、区块链、人工智能、互联网、物联网、虚拟现实、生物技术等主流和热点技术应用开展前瞻性、创新性的应用研究,欲打造中国金融科技创新的“贝尔实验室”。

在技术研发与应用布局层面看,多家金融科技公司以提供云服务为主,纷纷打造云平台。例如,金融壹账通提供的解决方案也包括智能银行云、智能保险云和智能投资云。兴业数金的云服务体系包括银行云、普惠云、非银云、数金云,并且,根据服务对象的不同,还可以进行领域细分。招银云创推出金融基础云、云灾备解决方案、中小银行互联网业务上云服务、互联网出口安全混合云解决方案等。民生科技目前业务也包括金融云、行业云、异业云、协同云等。2018年6月,与阿里云达成战略合作,将共同推动分布式架构、大数据及人工智能等技术与解决方案。2018年5月,光大科技则与腾讯云分别代表光大集团与腾讯集团签约,共同成立“光大—腾讯金融科技创新实验室”。

银行科技子公司落地九子

从目前情况看,银行系金融科技子公司的业务路径大多遵循由内到外的轨迹,即成立初期以服务本行集团及其子公司为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。

从可靠的资料来看,多家银行科技子公司都将金融云作为一项重要的业务积极推进。

公司优势及成功原因

虽然银行系金融科技子公司已经成立了九家,但从起步时间,成熟程度上看,可供研究或参考的只有更少数的几家。比如兴业数金,平安集团的金融壹账通,招银云创,建信金科、以及光大科技和民生科技。

公司优势和成功原因

民生科技(注册地:北京)

2018年4月,建设银行打响了国有大行成立金融科技公司“第一枪”。今年4月,建设银行宣布成立全资子公司建信金科,在定位上,建设银行将建信金科称为“赋能传统金融的实践者、整合集团资源的链接者及推动银行转型的变革者”,建信金科为国内首家由国有大行成立的金融科技公司,也是银行业内第一家真正以金融科技命名的新型公司;

如今,在金融领域,另一朵云也被提升到银行数字化发展战略层次中,这便是金融云。

2.“智能保险云”是以智能认证、智能闪赔、智能公估为核心,正在努力建成全球领先的保险科技服务平台。该平台基于AI技术,以线上线下的交互为特色,提升保险行业科技运用水平。中小保险公司可以用较低成本与先进保险科技接轨,从而推动保险业在效率、风控、成本、客户体验等方面提升。

特别是新成立和即将成立的几家来看,他们也将在相关的人才储备方面做响应的准备。

二是实现金融科技云服务化,将招银系的金融服务能力进行内嵌,并向同业机构输出。

兴业数金(注册地:上海)

2018年5月,民生银行宣布民生科技在京正式成立。新设立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服务集团、面向市场”,即主要服务于民生银行集团、各子公司和业务伙伴,推动民生“科技金融银行”建设,同时提供科技能力输出,为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品。

从招商银行自身的角度来看,招商银行必须在公有云方面有些探索,当监管有所变化、调整的时候能快速的予以适应。

1.发起银行的类型维度看,以股份制银行为主,大多全资持有金融科技公司。

另有相关岗位,如云管理平台研发岗、云计算管理运维岗等要求工作经验3年以上。

案例分析之二:金融壹账通——打造金融科技服务生态圈

同样的,云计算,特别是公有云也是建信金科必争之地。建行信息技术管理部总经理兼建信金融科技公司副董事长朱玉红在接受《中国金融家》记者采访时就表示,“在公有云的构建上,建行将与腾讯、阿里、金山展开合作,引进更为先进的技术,补足短板。”

金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务公司,成立于2015年12月。据官网介绍,目前公司拥有员工1300余名,其中科技与产品团队有700余人。员工中53%来自互联网科技公司,22%有金融从业经历,10%来自海外。金融壹账通目前由上海壹账通金融科技有限公司运营,上海壹账通的股东为深圳壹账通智能科技有限公司,深圳壹账通的大股东为深圳平安金融科技咨询有限公司(平安保险的全资子公司)。

平安集团旗下的金融壹账通把主要方向集中在人工智能、区块链、云平台和生物识别等先进的科技能力上,以此为大方向进行渠道、产品、风控、服务、运营等多场景的金融科技产品。服务的对象是包括银行、保险、投资等金融领域的中小金融机构,以帮助他们实现数字化转型和智能化经营水平的提升。

银行系金融科技公司的出现,是商业银行转型的直接体现,根本原因在于克服商业银行内部体制性限制,坚持市场化运营的原则,给予金融科技公司更宽松的发展环境。但商业银行的转型本身是一项长期性、艰巨性的工程,新设的金融科技公司依然要受到现有条件制约。特别是在管理模式上,为了适应互联网市场的金融服务需求,需要大刀阔斧地进行变革。以提高金融科技公司运营效率为核心,采用扁平化的管理模式,将金融科技公司打造成为真正可以实现独立运营的市场主体。

作为一种战略武器,这蘑菇云的威慑力相当惊人。

一是IT部门独立型。主要是由银行业机构的IT部门、IT团队转型而来,代表为建信金融科技、民生科技。银行IT部门独立为金融科技公司,是为了适应了金融科技人才激励的需求。尤其是在国有大型商业银行中,受制于内部薪酬体系的相对僵化,科技型人才的绩效考评、薪酬待遇设置等方面特别需要不断贴合市场需求。

从市面上来看,金融领域云计算相关的岗位的年薪已经在30万以上。其中云计算研发岗的年薪在30万-48万之间,要求经验3年以上。而云计算架构师更贵,年薪在36万-60万之间,工作经验要求5年以上。

–行业发展阶段及历程–

虽说,银行系的云计算商业化运作比较晚,但建行在私有云技术上有一定的基础。公开资料显示,建行目前有一直规模数千人的私有云和航母级的信息技术平台。这有一部分功劳来自于该行投入9500多人,干了七年的TOP+战略。在该战略中,建行将金融科技聚焦于ABCDMIX,而这其中的“C”便是云计算。

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在此之前的是2015年12月兴业银行成立的兴业数字金融服务(上海)股份有限公司,随后,平安集团成立了上海壹账通金融科技有限公司。

三是数据中心服务管理经过长时间的运行实践,融入了20多家国内先进数据中心管理经验的成熟度国标得到广泛认可,在技术上安全可靠。

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银行系金融科技公司未来前景展望

金融云成金融科技子公司的第一标靶

招银云创的首要职能是服务母体。作为招商银行全资子公司,招银云创对母公司资源依赖性较强,也是其具有较为突出的优势所在。成立之初,招银云创人员全部来自于招商银行的业务及IT部门。目前,招银云创的产品研发也主要基于对招商系金融服务能力进行整合,包括零售能力、交易银行、消费金融、直销银行等服务。

陆续成立这几家金融科技子公司对云计算,特别是金融云能力的重视,为了保证其对内的服务能力,以及对外的产品输出能力,云计算相关的人才争夺战必然是少不了的。

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2018年4月,建设银行和民生银行分别成立建信金融科技有限责任公司和民生科技有限公司。

– 银行系金融科技公司的发展历程–

据官方介绍,云缴费在现有各类便民服务基础上重点开拓非税云、税务云、物业云、党务云、教育云、水务云、租房云、社保云等行业云平台,延展便民缴费及便民金融产业服务的深度和广度,全面升级与收缴单位的接入方式。

二是金融科技输出型。利用自身资本与技术优势,提供金融信息云服务与技术支持,除为母行提供技术解决方案外,同时为金融同业机构、民营企业、小微企业提供技术外包服务。代表为兴业数金、金融壹账通、招银云创。

近些年,银行成立的金融科技子公司,几乎都把扣动扳机的第一枪打在了金融云这个标靶上。

资料来源:公开资料整理,挖财研究院

2016年2月,招商银行成立招银云创(深圳)信息技术有限公司,12月,中国光大银行成立光大科技有限公司。

从发起银行股权架构来看,兴业银行采取了外部合作、绝对控股的方式来进行股权安排,其他5家银行均为全资持有金融科技公司。

今年的陆家嘴论坛上,中国银行的金融科技子公司——中银金融科技公司在上海揭牌。这是自2015年12月兴业银行成立“兴业数金”以来的第九家“银行系”金融科技企业。

凭借兴业数金的专业性,以及对IT风险的管理能力,帮助同业加快新业务上线的速度,降低IT成本,避免业务风险等。兴业数金输出的不仅仅是技术,还有金融管理能力和经验。背靠兴业银行多元化的业务,与中小银行合作,将自身丰富的金融产品输出到二三级城市和农村的金融机构。

2019年5月8日,中国工商银行的全资子公司工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。北京银行在5月16日宣布成立北银金融科技有限责任公司。

3.从产品服务类型维度看,分为外向服务型和内向服务型两类,多数以提供云服务解决方案为主。

金融云对银行而言到底有多重要?几乎是战略优先的地位。

未来一段时间内,银行系金融科技公司的数量会出现递增的发展趋势。仅2018年上半年,就有建设银行、民生银行两家银行设立了金融科技公司。其他多家商业银行虽未设立法人制的公司运作金融科技项目,但纷纷成立了金融科技事业部。其中,以直销银行模式为典型代表。

招银云创融云平台整体架构

一是拥有全方位整合招银系金融领域的服务能力。包括零售能力、交易银行、消费金融,直销银行等服务,拥有向同业机构进行全方位提供金融业务解决方案的能力。

和光大科技一样,在民生科技的经营范围中有这么一项目,即,数据处理(数据处理中的银行卡中心、PUE值在1.5以上的云计算数据中心除外)。而在其官网上,云产品一项列在“首页”栏目之后,其包含了20个大项,60多个小项。该目录也被官方定义为金融云服务目录,其服务目标是,“以更强大的创新研发实力,提供更安全、更方便、更快捷的金融云服务。”

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光大科技(注册地:北京)

3.智能投资云拥有海量、实时、智能化的数据 (包括利率、汇率、投资组合、策略信息等) 分析,业务增值服务包括 PB 业务、融资融券、智能投研等,并提供全流程、端到端的平台应用,涵盖产品管理、资产管理、交易管理、清算、风控等。

招银云创(注册地:深圳)

案例分析之三:兴业数金——以建立行业云为核心开展多元化战略布局

而据笔者观察,金融云是自2017年才开始热起来,相关人才并不好招。

二是线上合作机构数量可观。中国平安2017年年报显示,2017年金融壹账通已经为468家银行、1890家非银金融机构提供服务,全年同业交易规模突破10万亿元。

招银云创的最大特点是该公司充分强调公有云的价值,通过公有云积极拓展金融云服务能力,并认为公有云才是云化的大趋势和未来。

三是深耕金融科技,探索应用场景,向外输出先进技术。金融壹账通对金融科技的关键技术进行深入研究,抓住金融科技“用在金融,重在科技”的特点,完成较多先进技术储备,为今后金融科技的进一步应用奠定了坚实的基础。

结语

金融壹账通使用自身储备的人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等核心技术,为金融机构提供智能银行云、智能保险云、智能投资云等产品服务,为金融机构打造了销售、风控、产品、服务和运营提供解决方案,帮助金融机构提升获客、风控、产品、客服、运营能力。

产品与服务上,招银云创主要提供金融业务云,金融基础云,以及相关的专项资讯与服务,试图解决“如何把成本从50块降低到5块”的问题。

面临的挑战

1964年10月16日下午3点,罗布泊上空出现了一朵巨大的蘑菇云,那是中国自主研发的第一颗原子弹爆炸成功的信号。

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