免费不再是互联网企业吸引用户金沙澳门官网d

作者: 互联网资讯  发布:2019-12-13

网经社—电子商务研究中心特约研究员、北京亿达律师事务所董毅智律师表示,无论是备付金的统一交存、“断直连”的规范模式,都在极大影响着支付机构的命运。最大货币基金余额宝的利率下降,民生银行与微信支付的口水仗,还款手续费的加持,似乎支撑起中国经济的支付巨头也正在面临改革。

从“免费”到“收费”,也是互联网产业发展的普遍规律。曹磊表示,平台也好,产品也罢,互联网行业前期都是依靠免费或是各种形式的“烧钱”补贴政策进行推广,从而吸纳更多的用户群体,但到了后期则会渐渐脱离“免费”模式转向“收费”模式。“回归商业本质,无可厚非。”曹磊说。

李旻指出,之前的网约车补贴亦如出一辙,长期补贴不符合商业规律,补贴结束后,养成网约车习惯的用户在权衡去留的同时也为平台筛选出最有效的客户群体。移动支付行业也是一样,用户支付习惯养成后,支付宝和微信支付成为移动支付的主流。此前微信官方就曾表示,每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,为了使广大用户享受部分免费的产品体验,腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。免费服务带来的巨大交易成本和人工费用并不能降低平台的边际成本,相反会不断提高平台的运营成本,支付宝此次收取还信用卡的手续费也是商业发展的必然趋势。

近日,支付宝一纸公告引发了消费者广泛关注。支付宝方面表示,从3月26日起,支付宝信用卡还款将开始收费。公告称,2000元以内依然免费,超出2000元的部分,按照0.1%的比例收取服务费。

红利期过后的“支付宝”如何迎来“革命”?2018年6月,《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》规定2019年1月14日实现备付金100%集中交存。2019年的1月14日就此成为了第三方支付机构交存备付金的大限,数据显示在2018年11月央行手上的备付金已达万亿元。而这万亿元在到达央行之前,靠资金沉淀获取利息曾是第三方机构的一大笔收入。

在南京工作生活的白领李媛同样表示,其实有很多方法可以“绕开”信用卡还款收费,“我的方法是,设置一个自动还款储蓄账户,银行卡直接转入余额宝里的资金提现并不收费,所以每月从余额宝里提到储蓄账户里让它自动还款,这样就不需要再缴纳额外的手续费了。”李媛说。

免费不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段。网经社-电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师认为,任何行业都不存在永远的免费模式。对于互联网+行业来说,在用户最初接触到互联网社交、移动支付等生活便利时,为了增强竞争优势,提供免费模式,在用户养成习惯后,再逐步推进盈利模式,收回前期投入成本。

“此前的网约车‘大战’就是最明显的例子,虽然长期补贴不符合商业规律,平台们为了吸引客户仍然投入了巨额补贴。但在行业格局稳定、消费者养成网约车习惯后,补贴也就逐步退出了历史舞台。虽然这一做法会让用户权衡去留,但平台也筛选出了最有效的客户群体。”李旻说。

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不仅仅是“收割红利”

互联网行业以公开、透明的方式参与市场竞争,其服务费用也会随市场变动趋于合理。李旻认为,对于消费者来说,信用卡还款通道诸多,具体方式在于个人选择,且大额还款用户可以选择通过银行网银等渠道免费还款,显然支付宝的调整对用户影响不大。而商业银行长期受移动支付行业冲击,虽然也开发出银联云闪付等产品,联合手机厂商推出Apple Pay、Samsung Pay及Huawei Pay等支付方式,但受用户长期交易习惯影响,在与支付宝、微信支付的竞争中一直处于劣势。微信、支付宝在提高还信用卡的手续费用后,商业银行免费还款的政策使其在信用卡还款方面则具有绝对优势,有利于银行机构及非银行支付机构健康发展,与我国经济市场政策相符合。

这意味着第三方支付机构无法再靠资金沉淀获取利息收入。市场研究机构易观支付分析师王蓬博表示,过去第三方机构将备付金存在各家银行,因此对银行也相对更有话语权,但随着备付金集中存管,第三方机构与银行谈判时的话语权被削弱,通道成本将会进一步上升。

董毅智律师认为,如此“回归正途”的监管意味着合规性增强,加大科技创新和商业模式创新力度,从而引导支付行业在正规的基础上进行真正的创新,而采取套利模式,转嫁风险获取短期财富的方式已然不为社会所需,对此多家机构已有教训。回归不是沉默,不是退出,而是将利益链延长,符合经济诉求,而爆发的利益方式不仅短视且危机四伏。

尽管支付宝方面称,收费的原因主要是“综合经营成本上升较快”,但消费者却不免有些担忧。毕竟,来自市场研究机构的最新数据显示,2018年第三季度,我国第三方移动支付交易规模达到43.8万亿元,环比增长11.52%,支付宝与微信的份额合在一起已占总量的92.53%。在如此巨大的市场中,两大平台又处于绝对统治地位,移动支付的“免费午餐”是否即将吃完?

继微信还款信用卡收费之后,2月21日,支付宝发布公告表示,从3月26日开始,支付宝信用卡还款将开始收费。公告称,2000元以内依然免费,超出2000元的部分,按照0.1%收取服务费。

如果仅仅就信用卡还款这一项业务来看,“收费”对消费者的影响较为有限。上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示,对于消费者来说,有很多渠道可以完成信用卡还款业务,具体方式在于个人选择,且大额还款用户可以选择通过银行网银等渠道免费还款,支付宝的调整对用户影响不大。

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当下,移动支付普及度越来越高,对信用卡还款这个单一业务收取服务费不是首次出现,支付宝更不是首家收费平台。

在“断直连”之后,微信信用卡还款取消免费额度是大势所趋,越来越多的机构将会收取服务费,差别只在于相关机构能坚持多久不收服务费。

李旻同样认为,任何行业都不存在永远的免费模式。对于“互联网+行业”来说,在用户最初接触互联网社交、移动支付等便利的新服务时,企业为了增强竞争优势,普遍会提供免费模式。但是,在用户养成习惯后,企业也会逐步推进盈利模式,收回前期的投入成本。

李旻还表示,随着用户为网络音乐、在线视频等互联网服务付费意愿的不断提升,互联网企业逐渐认识到免费服务不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段,正如支付宝在公告中提到的那样,“收费意味着更高的服务水准”。对目前的移动支付行业来说,服务是否收取手续费并不影响用户去留,通过提升自身服务质量来守住市场份额,吸引有效客户群体,更有利于互联网企业的持续发展。

无论平台们打什么样的小算盘,“免费”之后的“下半场”已逐渐面目清晰。王蓬博认为,收费是向正常商业逻辑的回归。“之前支付机构提供免费服务,主要是为了吸引用户,以及保持用户黏性和交易规模。但随着用户增长速度下降,行业格局逐步稳定,支付平台们不再需要依靠免费服务来为平台导流。”

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在另一方面,“断直连”的推进和备付金集中存管也对支付机构产生了影响。2018年6月份,《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》规定,2019年1月14日实现备付金100%集中交存。

此外,互联网企业也在改变着自己的判断,随着用户为网络音乐、在线视频等互联网服务付费意愿不断提升,互联网企业逐渐认识到免费服务不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段。对消费者来说,免费固然好,但收费也意味着更高的服务水准。

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