金沙澳门官网dkk集奥聚合“信贷全生命周期解决

作者: 互联网资讯  发布:2019-11-24

伴随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的蓬勃发展,金融科技引领信息技术服务于金融创新,创造出新的金融业务模式、流程或产品,对金融市场和金融服务的提供方式带来深刻影响,成为目前金融创新的重要趋势与领域。在金融科技时代,随着传统的金融业务模式正在被颠覆,风险管理的方法也将被改变。主要表现为“一增一减”:“增”指提高业务效率,比如信贷效率、风控效率等;“减”指减少损失、降低行业成本。

秉承为银行业、金融科技企业提供互动交流平台的宗旨,由中国金融认证中心、中国电子银行联合宣传年及和讯网联合主办的“论道银行数字化创新转型”2019金融科技高峰论坛于2019年9月5日在国家西部金融中心成都盛大举行。近百家银行网金部、科技部等金融机构领导及中国互联网金融协会、中国银行业协会等多家行业协会领导出席本次活动,活动中,集奥聚合“信贷全生命周期解决方案”凭借着出色的风控能力及杰出表现,从近百家参赛案例中脱颖而出,荣获金融科技创新大赛“铜奖”,集奥聚合华西事业部总经理费鑫受邀出席活动并上台领奖。

金融科技推动传统风险管理的改变

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在传统金融信贷服务领域,信息、信用、渠道、成本等难题正在凸显。典型的例子是,传统的银行服务主要依托网点开展,在业务中极其依赖服务对象有无工资流水、征信报告、社保证明等强特征数据,通过这些数据筛选出与风险敞口契合的客户,此类强特征数据是能否获得信贷服务的关键因素。由于传统模式风控手段的限制,很多人被排除在了服务体系之外。据估算,我国传统信贷服务的客群仅占总人口的15%左右。

集奥聚合华西事业部总经理费鑫上台领奖

传统信贷服务需要依托线下网点展开,资质审核、合同签订等流程都需面对面进行,效率低、体验差。同时,由于流程中个人经验、情感状态等因素的影响,服务的安全性和稳定性也会受到干扰。另外,传统信贷风控模型的优化、迭代周期较长,难以适应快速变化的市场坏境。

中国电子银行网是由中国金融认证中心联合中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行等近百家成员银行创建的银行业垂直网站,现已成为国内行业规模最大,并极具影响力的金融社会化媒体平台,同时也是互联网金融第一门户网站,极具权威性和专业度。

以用户体验为导向、数据为驱动、互联网为手段的金融科技具有资本集约、资源开放、创新集中的特征,通过技术的积累与突破,筑起传统金融机构无法超越的服务壁垒。通过构建庞大的金融科技服务生态圈,可以实现金融组织形态的多样化,在运行效率、运营成本、传播介质、数据分析等维度对传统金融风险管理形成冲击。

此奖项含金量可谓成色十足,企业案例首先通过线上展示,累计得到近100万投票量后,又经过了组委会初审、最终进入复审,复审阵容堪称豪华,除了中国银行业协会系统服务部主任赵成刚、互联网金融标准研究院副院长肖翔、清华金融科技研究院副院长薛正华、中国支付清算协会技术与标准部主任于沛、金融科技产业发展联盟办公室主任何阳、中国互联网金融协会战略研究部负责人等多位资深专家外,还有和讯网副总编辑韩明、南方都市报副总裁虞伟、腾.讯研究院副院长杜晓宇、中国金融认证中心助理总经理赵宇、中国金融认证中心副总经理张行等多家权威主流媒体共同评审。

金融科技防范风险、风险管理的机理

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金融的核心是风险控制。对于金融企业来说,在新形势下,要实现稳健发展,必须加强科技运用,通过异构异源数据融合、全息画像图谱建立、基于风险因素指标的解读,提升新形势下的风险防控水平。

评审现场 中国银行业协会系统服务部主任赵成刚

金融科技加持风控能力是建立在多维、海量、动态的数据基础之上的。通过对自有数据整合、公开数据的抓取、第三方服务商合作、以及渠道开发等,实现了人工智能、大数据、云计算和区块链等领先技术的创新,并应用到了风险模型、企业征信、贷后风控管理等实践领域。

近年来,普惠金融作为我国深化金融体制改革的重要内容,已上升为国家战略,落实普惠金融,解决三农、小微企业、中低收入人群等重点领域的融资难题对我国具有重要的社会和经济意义。如何构建更加完善的风险体系,更好的让普惠金融深入落地,已成为当下各大金融机构重要着眼点。

具体来说包含以下要点:一是通过收集用户的行为数据,进行穿透式风控管理。现在金融系统里面一直担忧的很多问题:老鼠仓、内部交易、市场操纵,如果能够充分、及时地取得相关的行为数据进行分析,可以尽早采取介入措施,从而使得这些行为得到比较有效的规范。二是提高违约、违法的成本,使得客户在违背承诺以后,将会受到市场及时的惩罚。三是提高风险管理的针对性和预警性。通过大数据、人工智能的算法,能够推理或者挖掘出一些行为的模式,可以相对比较准确地预警或者针对性地发现风险,以便尽早采取相应措施介入。四是降低了人工处理过程中可能带有的一些情绪和主观上的认知偏差,在一定程度上可以纠正人在行为过程中的情绪因素。

通常情况下,商业银行信贷风控大致分为贷前信审、贷中监控、贷后管理三大阶段,贷前主要解决申请用户准入和风险定价问题,贷中主要关注客户还款情况和账户变化行为,贷后主要针对逾期用户进行催收尽量减少机构损失。

风险控制是金融科技的核心能力。在此,人工智能可以有丰富的运用场景,结合大数据和机器深度学习,通过针对性风险监测模型的搭建,实时抓取和分析用户的抵押物的变动、评估动态偿还能力,可以快速了解到资产的变化,提高平台对于资产的风控能力,引入优质的资产;另外,通过大数据分析可以优化产品组合,满足用户对于个性化产品的需求;最后,在运营和营销环节,人工智能技术可以帮助平台实现精准营销,提高运营的效率,降低对人工的依赖。风险控制是严谨、专业且高难度的工作,需要解决来自技术、信用、法律等多方面的风险难题。

作为国内最早一批金融科技公司,集奥聚合将人工智能与大数据技术灵活应用于信贷风控中各个环节,形成了贷前、贷中、贷后信贷全生命周期解决方案。方案以自有核心知识产权技术为基础,综合运用分布式计算、深度学习、知识图谱、大数据分析、复杂网络等多种先进技术,根据不同金融机构业务场景需求,为其提供从精准获客、反欺诈、信用评估、智能风控、分析决策、监控预警、智能催收等信贷全生命周期风控解决方案,可最大程度降低企业成本,提升运营效率与利润,全流程帮助金融机构准确识别欺诈风险,有效降低逾期坏账率,增强贷后管理水平。

金融科技的目标是实现“预警智能化”

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金沙澳门官网dkk,人工智能等新技术和科技手段的突破和应用,驱动了现阶段金融的智能化,也让风险管理的实现方式呈现新的变化,通过新技术甄别风险和信用比传统的手段更加精密科学。此类技术在贷前、贷中和贷后都能发挥较大的作用。贷前,大数据技术能够提高反欺诈准确度与效率;贷中,大数据能够对借款人收入情况、流水变化作出预警;贷后,通过与客户的沟通促使其及时正常还款。

集奥聚合“信贷全生命周期解决方案”

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